איחוד הלוואות לתוך משכנתא – הזול ביותר, והמסוכן ביותר

שתי הדרכים

• מחזור משכנתא מורחב: ממחזרים את המשכנתא הקיימת ומגדילים אותה בסכום ההלוואות — כפוף ליחס מימון של עד 50% לרכיב שאינו לרכישה.
• משכנתא לכל מטרה נפרדת: הלוואה חדשה בשעבוד הדירה לצד המשכנתא הקיימת.

דוגמה מספרית להמחשה

חובות של 200,000 ש"ח בריבית ממוצעת של 9% בפריסה ל-5 שנים = החזר של כ-4,150 ש"ח בחודש וכ-49,000 ש"ח ריבית. אותם חובות במשכנתא ב-5.5% ל-15 שנים = החזר של כ-1,630 ש"ח בחודש — אבל כ-94,000 ש"ח ריבית. ההחזר קטן פי 2.5, הריבית הכוללת כמעט מוכפלת. לפי הנתונים שהוזנו במחשבון תוכלו לראות את התמונה במקרה שלכם.

כללי אצבע לעשות את זה נכון

• פרסו לתקופה הקצרה ביותר שהתזרים מאפשר — לא למקסימום.
• סגרו את מסגרות האשראי שהתפנו, או הקטינו אותן — אחרת החוב חוזר.
• השוו את העלות הכוללת (קרן + ריבית + עמלות) בין החלופות, לא את ההחזר החודשי.
• חשבו עלויות נלוות: שמאות, פתיחת תיק, ייתכן עמלת פירעון מוקדם במחזור.

בדקו את המספרים שלכם

שאלות נפוצות

כדאי לבדוק גם